理财方案

时间:2024-06-09 13:08:13
理财方案汇总六篇

理财方案汇总六篇

为有力保证事情或工作开展的水平质量,常常需要预先制定方案,方案是计划中内容最为复杂的一种。那么优秀的方案是什么样的呢?以下是小编精心整理的理财方案6篇,欢迎阅读与收藏。

理财方案 篇1

首先要对个人财务状况进行分析

做这个目的是摸清自己的净资产,通俗点说就是看你有多少家产,说不定你还是百万富翁。如果你不会算,这边有个公式,请看图:

下面解释一下各个名词的意思:

1、流动性资产:指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。

2、投资性资产:是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。

3、使用性资产:包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。

4、短期负债:一年内可以偿还的债务,比如信用卡。

5、长期负债:一年以上无法偿还的债务,比如房贷。

其次是要确定个人理财目标

个人理财目标就是在一段时间内,给自己定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类。

个人理财目标的分类按期限可分为:短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为:开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

个人理财目标制定注意点:……此处隐藏4006个字……制开支和能够增加净资产的能力。

3.支出规划

生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其他支出、公共费用的支出等方面节约,统计后,减少不必要的开支,可以节约共计20110元。

结论:对于这些节余资金,可作为理财的资本金。通过精打细算,我们居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原来的6倍。可以利用这笔钱进行投资理财。

目前,年保费支出为1800元,占家庭年总收入的比例是2.07%,低于5%-15%的合理水平。

(三)风险规划

经过测试:风险承受能力:中

你属于:中庸型投资者。(略)

(四)债务规划(债务管理)

分析还款能力:具有一定还款能力,但是需要一套合理还贷款方式(住房、汽车贷款),先用个人资产负债表中的其他资产10万元,提前还贷。减少利息支出。

(五)投资规划(根据风险承受能力确定理财规划)

1.由于年轻人原始积累较少,所以建议将每月节省的资金做基金定投。目前市场处于相对底部,未来获利空间较大,基金定投每月投入资金交少,而且还可以有助于;月光族;养成良好的储蓄习惯。根据计算公式,假设条件不变,每个月投1000元,经过20年就可达到近99万元的净收益,共计123万元的本金收益。

2.保险消费支出目前的比例较少。需要适量投保:以郭小姐目前的财务状况,分红险是优先考虑的对象,同时健康和意外险也是不容忽视的!通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个;黑洞;,从而为自己的未来构筑坚强的;堡垒;。

(六)月光族理财方案实施的预期效果分析:效果对比(理财前后)

现在:资源配置优化,投资灵活。

《理财方案汇总六篇.doc》
将本文的Word文档下载到电脑,方便收藏和打印
推荐度:
点击下载文档

文档为doc格式